Accession à la propriété et finances personnelles : les leviers à utiliser

Comme chaque mois de mars au Québec (particularité culturelle oblige), les locataires se demandent s’ils reconduiront leur bail le 1er juillet alors qu’ils ont jusqu’à la fin du mois pour se décider. Plusieurs d’entre eux ont en effet l’envie de devenir propriétaire et pour cause : l’accession à la propriété est un excellent moyen d’améliorer leur situation financière.

Or, pour acheter, il faut habituellement une mise de fonds et qui dit mise de fonds, dit épargne et économies. Mais justement : selon un sondage mené par la FTQ en collaboration avec la firme Léger, 57% des Québécois âgés de 25-34 ans estiment qu’il est plus difficile d’arriver à économiser plus de 5 000 $ par an que de… courir un semi-marathon*. C’est dire que l’épargne en vue d’amasser une mise de fonds pour l’achat d’un condo peut être un défi!

Nous avons quelques pistes de solution pour vous préparer à l’acquisition d’une copropriété et consolider votre mise de fonds :

1. Achetez une unité accréditée Accès Condos : Grâce à l’outil financier Accès Condos, tous les acheteurs d’une unité accréditée Accès Condos, premiers acheteurs ou acheteurs expérimentés, bénéficient d’un crédit d’achat d’au moins 10 % de la valeur du condo, permettant ainsi de réduire leur mise de fonds à 1 000 $ ainsi que leurs mensualités hypothécaires.
2. Vous prévoyez recevoir un remboursement d’impôt? Profitez-en pour :
   1. Rembourser vos dettes. Pour vous qualifier pour un prêt hypothécaire, l’institution financière tiendra compte de vos revenus, mais aussi de votre ratio d’endettement. Prévoyez le coup!
   2. Vous n’avez pas de dettes? Placez ces montants dans un CELI (Compte d’épargne libre d’impôt)** par exemple, en vue de couvrir les frais de déménagement et de notaire au moment de votre acquisition, ou encore pour augmenter votre mise de fonds au-delà du 1 000 $ requis pour l’achat d’une unité accréditée Accès Condos.
3. Profitez du RAP : le régime d’accession à la propriété est un programme qui vous permet de retirer sans pénalité jusqu’à 25 000 $ (et 50 000 $ pour un couple) de vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) *** dans une année civile pour acheter votre propriété. Votre période de remboursement débute dans la deuxième année suivant celle où vous avez effectué votre retrait et vous avez ensuite 15 ans pour déposer la somme empruntée dans un REER.
4. Profitez du programme d’acquisition d’une propriété de la Ville de Montréal : si l’outil financier Accès Condos est géré par la SHDM, rien ne vous empêche de profiter simultanément du programme d’acquisition d’une propriété de la Ville de Montréal. Selon certaines conditions, vous pourriez obtenir un montant forfaitaire ou un remboursement des droits de mutation. Renseignez-vous.

Chers locataires, faites vos calculs grâce à la calculatrice en ligne (en haut à droite de la section Programme de notre site) et considérez remplacer votre bail par les titres de votre propriété !

* Sondage portant sur les finances personnelles mené par le Fonds de solidarité FTQ en collaboration avec la firme Léger auprès de plus de 1 500 Québécois et publié dans le cadre d’un publireportage.
** CELI : Le CELI est un compte d’épargne enregistré auprès de l’Agence du revenu du Canada qui permet de gagner un revenu de placements à l’abri de l’impôt. Ainsi, les intérêts ou les gains de vos placements dans un CELI ne sont pas imposables, et ce, tant au niveau fédéral que provincial.
*** REER : Un REER est un régime d’épargne-retraite que vous avez établi et auquel vous cotisez. Les cotisations déductibles à un REER peuvent être utilisées pour réduire votre impôt. Tout revenu accumulé dans le régime est habituellement exempt d’impôt pendant la période où les fonds demeurent dans le régime.

Photo by rawpixel.com on Unsplash